【排行榜单】消费型重疾险推荐排名（截至2019年8月）

大鱼测评 原创文第55篇

作者：谢大脑袋/Tony

截止2019年8月，大鱼测评已经完成了30余篇重疾险测评。重疾险包含诸多类型，今日发布的榜单为截至2019年8月为止的消费型重疾险排行榜。其他类型的重疾险榜单我们会在随后的日子陆续发布。

本次榜单覆盖了市场热销15种消费型重疾险。推荐指数和星级按照以下几个大项指标进行测算。

具体测评方法，可详见我们的测评系统说明：

该15款消费型重疾险的推荐指数得分区间为81.92-88.42，推荐等级3星-5星分布。由于市场上现有的消费者重疾险的产品形态、基础保障、高发疾病理赔标准、价格区间都在基本水平线以上，保障覆盖面、赔付概率差异并不显著，所以得分相对集中。但不同产品的部分病种设置、额外保障、精算定价、投保灵活度、公司经营与服务水平等因素各异，使推荐指数依然呈现一定的分差。总体上看，消费型产品保障强度仍有上升空间（增加重疾多次赔付等），但价格可压缩部分已十分有限。

产品测评和榜单持续更新中...

推荐指数根据大鱼测评系统得分而来

冠军 | 达尔文超越者

大鱼点评：达尔文超越者的病种设置十分合理，中症中设置了一定数量的高发重疾和轻症相关的病种，高发轻症没有缺失，最高发的轻症轻微脑中风升级为中症、不典型心肌梗塞理赔标准宽松是其绝对优势。另外，前15年患重疾增加35%保额，可附加身故赔付保额、恶性肿瘤多次赔付责任、男性/女性/少儿特定疾病增加保额等，保障配置上更加灵活。可投保区域广泛、承保公司背景优质，消费者的后续服务也有一定保证。最重要的是，保费价格几乎处于市场最低水平。

测评详情可点击链接：【保险测评】达尔文超越者 

NO.2

亚军 | 超级玛丽旗舰版

大鱼点评：超级玛丽旗舰版和达尔文超越者是光大永明一家公司下放给不同互联网渠道的相似产品，基础保障和病种设置优势如出一辙。不附加额外责任只设置主险的情况下，超级玛丽旗舰版的价格还比达尔文超越者低一点点。不过，可附加险种的选择没有达尔文超越者种类丰富，选择保障至70岁的保费支出要比达尔文超越者高很多是超级玛丽旗舰版的短板。保障范围和价格优势在线，超级玛丽旗舰版也同样给予5星评级。

测评详情可点击链接：【保险测评】光大永明超级玛丽旗舰版

NO.3

季军 | 百年康惠保旗舰版

大鱼点评：康惠保旗舰版是名副其实的消费型重疾险明星产品，在光大永明两款产品上市前独占鳌头。在消费型重疾险种增加“中症”保障、可附加身故返还保费责任，都是康惠保旗舰版开创的先河。此后其他公司纷纷模仿甚至超越，但康惠保旗舰版的保障完整，价格低廉，在市场上依然具有很强的竞争力。不过，承保公司百年人寿的经营指标不够乐观，处于大股东变动时期，推荐等级有所降低。

测评详情可点击链接：【全面测评】百年康惠保旗舰版

NO.4

瑞华康瑞保

大鱼点评：优秀的产品有两个共性就是价格优势+病种设置合理，康瑞保也是一样。理赔标准相对宽松，高发轻症轻微脑中风也被列为中症，较小面积Ⅲ度烧伤可根据严重程度分为轻症或中症理赔。中症中包含单个肢体缺失 、中度帕金森病、中度瘫痪等前25种重疾的早期状态，保障强度有所保证。与前3名产品相比，康瑞保的承保公司瑞华健康的分公司只有2家，后续服务和理赔效率可能会受影响；附加险种类稀少，不能附加恶性肿瘤等特定疾病多次赔付或额外赔付责任，投保灵活性一般。

测评详情可点击链接：【保险测评】瑞华康瑞保

NO.5

昆仑健康保2.0

大鱼点评：昆仑健康保2.0的绝对优势在于单纯的重疾、中症、轻症裸责任的价格为消费型重疾险中最低，且病种设置没有缺陷，轻症多次赔付保额按30%、40%、50%递增，基础保障的性价比爆棚。健康保2.0的附加险种同样丰富，消费者可额外附加少儿/成人特定疾病、重疾医疗津贴、恶性肿瘤多次赔付等责任，但要注意的是附加险恶性肿瘤多次赔付责任，同样条款，价格要高出达尔文超越者不少。

测评详情可点击链接：【保险测评】昆仑健康保2.0

NO.6

芯爱惠享版

测评详情可点击链接：【保险测评】芯爱惠享版

NO.7

芯爱芯享版

测评详情可点击链接：【保险测评】芯爱芯享版

NO.8

芯爱爱享版

测评详情可点击链接：【保险测评】海保芯爱爱享版

大鱼点评：三个版本的海保芯爱（海惠保）保障和价格设置有些许差异，消费者看着有些困难，在这里用简单的几句话捋顺一下。首先，所有版本的芯爱基础病种的设置没有差别，与其他产品相比优势是增加高发轻症冠状动脉介入手术的二次赔付责任，劣势是缺少微创冠状动脉搭桥手术这一高发轻症，目前该手术实际应用并不广泛，部分患者可通过不典型心梗进行赔付，消费者可自行考量。基础责任上，所有的芯爱版本恶性肿瘤和心脑血管疾病的保障，都比其他消费型重疾险有所增强。

其中，保障指数升序为：惠享版、爱享版、芯享版，保障依次增强，当然价格也水涨船高。其中，所有消费型重疾险中保障指数最强的就是增加了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症三种重疾多次赔付责任的芯爱芯享版，同样芯享版的价格也位列最高位置。惠享版保障形态和价格指数更接近于榜单前5名的产品，爱享版主险中增加了恶性肿瘤多次赔付责任，价格也比前5产品有所提升，但这项责任直接绑定到主险中，投保灵活性打了折扣。

从推荐指数榜单第9名开始，后面的产品统一缺少“中症”保障，这些产品本身质量上可能没有太大问题，有不少在刚上市同期也是相当优秀的产品。但这一年多来产品迭代更新太快，这些产品被很多后来的升级的新品超越，导致自身的竞争优势不明显，不过其中一些也不乏亮点。

NO.9

达尔文1号

大鱼点评：达尔文1号为“轻症+重疾”基础保障中的最优产品，产品主要优势是在价格合理的情况下，增加非重疾原因身故赔付现金价值的责任，现金价值在一定年龄后超过所交保费并持续增加，简单说就是达到一定年龄后，不患重疾也能保证本金，这是其他消费型重疾险没有的功能。另外，轻症赔付后增加重疾保额，轻微脑中风理赔标准宽松也是其优势。

测评详情可点击链接：【保险测评】达尔文1号

NO.10

康乐一生C

大鱼点评：康乐一生C价格适中，最高发的轻症轻微脑中风同样标准宽松。投保职业为1-6类，较为宽泛。是最早可以添加投保人豁免和线上智能核保的消费型重疾险，不过很多新产品已经后来居上了。

测评详情可点击链接：【保险测评】复星联合康乐一生C

NO.11

瑞泰瑞盈

大鱼点评：轻症赔付比例25%、缺少高发轻症冠状动脉介入手术，瑞泰瑞盈的保障强度比其他高分产品有所差距。可选择缴费至60岁和70岁是一个小优势，但保障期只能选择终身。

测评详情可点击链接：【全面测评】瑞泰瑞盈

NO.12

昆仑健康保

大鱼点评：昆仑健康保是健康保2.0的前身，虽然缺少中症责任，但轻症有50种之多，且高发轻症没有缺失，保障范围较广，价格也有一定优势。在健康保2.0上市后，有投保过健康保的消费者想要退掉健康保，大鱼认为大可不必。首先退保有损失，其次市面上的消费型重疾险的基础保障都在水平线以上，况且健康保的基础责任没有缺失，只要基础的价格和保障没有差太多，不建议消费者重新接受长达3-6个月等待期的检验。

测评详情可点击链接：【保险测评】昆仑健康保

NO.13

长城吉祥保

大鱼点评：长城吉祥保是消费型重疾险榜单中的另类产品。主要有两点和其他产品不同：一是，吉祥保不是互联网产品，只能在线下投保；二是，赔付重疾之后，轻症继续有效。这两点适合有特殊需求的消费者作为个性化选择。不过要注意，吉祥保的价格不低、轻症为单次赔付、轻微脑中风理赔标准严格这几点缺陷。

NO.14

百年康惠保

大鱼点评：康惠保作为市场上最早期的一批互联网端的消费型重疾险，当年可谓是消费型的标杆产品。然而，随着大批产品涌现，价格、保障等优势已不在，尤其是被同家公司后来居上的明星产品康惠保旗舰版抢了风头。现在再看康惠保轻症赔付25%，比例不高，单次赔付，保障上和高分产品还是有差距。康惠保的优势是，可选择不附加轻症责任，只覆盖重疾保障。另外，条款中写明非重疾原因身故，返还现金价值。

NO.15

健康一生A+B

大鱼点评：弘康健康一生A+B价格不是最高，但位于推荐指数榜单末位。原因是病种设置不够科学，轻症15种，重疾50种数量上的劣势直接导致缺少3种最高发轻症，轻微脑中风理赔标准严格也是比较严重的缺陷。但产品也并非一无是处，和康惠保一样，适合只想配置重疾保障，不加轻症，从而最大限度降低保费的消费者。

说明：

消费型重疾险的优势在于便宜，适合预算偏紧的朋友，本文是根据自我研发的测评系统对市面主流的15款重疾产品进行的产品排名。但这里也提醒，推荐指数排行榜仅供参考，具体保险产品的选择还需要消费者根据自身身体情况、家庭情况、个性偏好等搭配选取。

更多产品，以及其他重疾险细分类别榜单和总体推荐榜单会陆续推出，敬请期待......

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